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Immer schneller, besser, günstiger: der Sofortkredit

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Anders als noch vor zehn, zwanzig Jahren nehmen Verbraucher in Deutschland heute schneller einen Kredit für neue Anschaffungen in Anspruch – der Ratenkredit ist mittlerweile zur Normalität geworden. Dafür ist unter anderem die anhaltende Niedrigzinspolitik der EZB verantwortlich. Doch nicht nur die finanzielle Hürde, eine Verbindlichkeit über viele Jahre einzugehen, ist gesunken. Auch die prozessuale Hürde hat sich in den letzten Jahren deutlich reduziert. Sowohl im Internet als auch im stationären Handel wird es Verbrauchern heute spielend einfach gemacht, einen Kredit aufzunehmen. Durch Online-Vergleichsportale ist der Kreditmarkt außerdem transparenter geworden. Während der Kreditsuchende früher zum Bankberater seines Vertrauens gegangen ist und den Kreditvertrag in der Filiale unterschrieben hat, ohne vorher groß zu vergleichen, hat er heute die Qual der Wahl. Es gibt in Deutschland unzählige Kreditprodukte der unterschiedlichsten Kreditgeber. Nebst traditionellen Bankhäusern haben sich mehr und mehr Online-Direktbanken auf dem Kreditmarkt etabliert, die aufgrund günstigerer Konditionen immer mehr Kunden anlocken. Darüber hinaus erleben auch völlig neue Finanzierungskonzepte von innovativen FinTechs in den letzten Jahren einen enormen Kundenzuwachs, so beispielsweise Crowdfunding-Plattformen oder Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze. Und nicht zuletzt Handelshäuser bieten ihren Kunden zum Kauf gleich die passende Finanzierung mit an, oft sogar für null Prozent Zinsen.

Das Konsumverhalten hat sich im Laufe der Zeit dahingehend geändert, dass Kaufentscheidungen sehr viel schneller getroffen werden. Dementsprechend möchten Verbraucher heute schnell handlungsfähig sein und stellen höhere Ansprüche an einen Kredit: nach der Devise „schneller, besser, günstiger“ sollen Finanzierungslösungen heute mit möglichst wenig Aufwand, zu möglichst niedrigen Zinsen und mit möglichst schneller Auszahlung zur Verfügung stehen. In der Tat hat sich die Geschwindigkeit der Kreditbeantragung und -auszahlung im Vergleich zu früher deutlich erhöht. So gibt es heute Kreditanbieter, die in der Lage sind, die Bonität des Kreditnehmers im Schnellverfahren zu prüfen und den gewünschten Kreditbetrag  innerhalb von 24 Stunden oder sogar am selben Tag auszubezahlen. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von sogenannten Sofortkrediten. Doch wie ist das möglich?

  • Online-Kreditbeantragung
    Wer Bedarf an einem Ratenkredit hatte, musste früher einen Termin mit seinem Bankberater vereinbaren und sich in der Filiale umfangreich beraten lassen. Anschließend wurden alle Unterlagen zusammengetragen und in einem langwierigen Verfahren geprüft. Auf die Kreditentscheidung und das Angebot musste der Antragsteller meist tage- oder sogar wochenlang warten. Das war Gang und Gäbe, allerdings für viele nicht zufriedenstellend. Heute ist das Filialgeschäft im Bereich Ratenkredite stark rückläufig. Immer mehr Kunden nutzen die Möglichkeit, ihren Wunschkredit bequem von zuhause aus übers Internet zu beantragen. Der Kreditantrag kann rund um die Uhr ausgefüllt werden und dauert nur wenige Minuten. Das beschleunigt den ganzen Prozess um ein Vielfaches.
  • Automatisierte Prozesse

Daten werden heute online übermittelt statt über den Postweg. Die Prüfung der Einnahmen und Ausgaben erfolgt heute bereits mit Hilfe von technischen Tools, die automatisiert Informationen von Kontoauszügen auswerten. Das sind nur zwei Beispiele technischer Neuerungen, weswegen zwischen Beantragung und Auszahlung eines Sofortkredites oft nur wenige Tage oder sogar Stunden liegen. Geringere Personalaufwände versetzen den Kreditgeber darüber hinaus in die Lage, die Kostenersparnis in Form günstigerer Zinsen an seine Kunden weiterzugeben.

  • Online-Ident
    Auch die Legitimationsprüfung des Kreditantragstellers ist heute online über eine Webcam von zuhause aus möglich. Das Video-Ident ersetzt zunehmend das bis dato meist verbreitetste Post-Ident-Verfahren. Der Gang zur Postfiliale wird damit überflüssig, der Kreditprüfungsprozess wird wiederum beschleunigt.

Die Vielzahl an Finanzierungsangeboten ist Fluch und Segen zugleich. Denn jeder Anbieter hat unterschiedliche Konditionen, Vertragsbedingungen und Kriterien, anhand derer die Bonität der Kreditantragsteller geprüft wird. Der Ottonormalverbraucher verliert schnell den Überblick. Kreditvergleichsportale stellen zwar eine gute Basis dar, um sich online schnell einen Überblick über aktuelle Anbieter und Konditionen zu verschaffen. Auf der anderen Seite sollte man als Kreditsuchender dennoch nicht zu blauäugig an die Sache herangehen. Denn Vergleichsportale haben keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Oft tauchen gute Kreditangebote in Vergleichstabellen gar nicht auf, weil eine Bank beispielsweise wegen des Regionalprinzips nicht deutschlandweit werben darf. Viele Verbraucher nehmen an, dass der Kreditanbieter, der im Vergleich ganz oben steht, zwangsläufig der Beste sein muss. Doch die meisten Kreditvergleichsseiten sind nicht völlig unabhängig: Die Art der Darstellung sowie die Reihenfolge im Kreditvergleich obliegt alleine dem Portalbetreiber. Ist eine Kooperation mit einem Kreditgeber besonders lukrativ für den Portalbetreiber, so wird er das Angebot im Ranking möglicherweise weiter nach oben platzieren.

Einen echten Kreditvergleich verschiedener Anbieter kann ein Kreditsuchender erst nach erfolgter Bonitätsprüfung anhand konkreter schriftlicher Angebote vornehmen. Dazu muss er einen Kreditantrag bei verschiedenen Kreditgebern stellen. Das ist aufwändig und kann viel Zeit kosten. Einfacher ist es, sich an einen seriösen Kreditvermittler wie beispielsweise creditsun.de zu wenden, der mit allen relevanten Finanzpartnern auf dem Markt zusammenarbeitet und so auf Knopfdruck das passende Kreditangebot für jeden Antragsteller ermitteln kann.

 

Bild: gpointstudio/depositphotos

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